Hebrew    English
איגוד הבנקים
עולם הבנקאות צרכנות פיננסית   אודות האיגוד   
חדשות האיגוד, מאמרים ומחקרים
מדד חודש יולי ירד ב-0.1%
ב-12החודשים האחרונים ירדו המחירים ב-0.7%. מחירי הדיור עלו ב-4.5%
בית המשפט מחק העתירה נגד השינוי ה...
חברות הכנסת שרן השכל ואורלי לוי-אבוקסיס משכו את עתירתן בעקבות הערות שופטי העליון
"מהלכי הממשלה בתחום האשראי הצרכני...
כך אמר מנכ"ל איגוד הבנקים, משה פרל, בדיון בוועדת הכספים. שיגר מכתב מיוחד בנושא ליו"ר הוועד...
מחשבונים
מברוטו לנטו
חישוב החזרי משכנתא
חישוב ריבית על חיסכון
חישוב נקודות זיכוי ממס הכנסה

קישורים נוספים
    צרכנות פיננסית
הרשמה לעדכונים
  בנקאות בטוחה
זהירות, כרטיס אשראי
   תאריך: 16/06/2010   קושי: 1 מתוך 5   זמן קריאה: 5 דקות
איך נזהרים בשימוש בכרטיס האשראי באינטרנט? מה קורה כאשר לא מקבלים מוצר שנרכש באמצעות הכרטיס? טיפים לשימוש נכון בכרטיסי אשראי
זהירות, כרטיס אשראי

 

 
 
כרטיס אשראי הוא אמצעי תשלום פופולארי. לשימוש בכרטיס מספר יתרונות: הספק נהנה מכך שאינו חייב לעסוק בגבייה באמצעות המחאות או אמצעי תשלום אחרים, ואילו הצרכן נהנה מאפשרויות לדחות את מועד התשלום. בנוסף, שימוש בכרטיס אשראי מקנה לצרכן גמישות בניצול האשראי העומד לרשותו, פוטר אותו מהצורך לשאת מזומן ומאפשר לו לעקוב בקלות אחרי רכישותיו. מנפיקי כרטיסים גם נוהגים לספק ללקוחותיהם ערך מוסף בצורת הנחות ומבצעים ייחודיים.
יתרון חשוב נוסף ללקוח: מאחר שתשלום באמצעות כרטיס אשראי אינו מחייב נוכחות פיזית של בעל הכרטיס בנקודת המכירה, הפך כרטיס האשראי לאמצעי תשלום יעיל ונוח בעסקות שמתבצעות באמצעות הטלפון או האינטרנט.
"עסקה במסמך חסר"
השימוש שנעשה בכרטיסי אשראי באמצעות הטלפון והאינטרנט נתמך בין השאר על ידי חקיקה שמתייחסת ל"עסקה במסמך חסר". החוק בישראל מגדיר "עסקה במסמך חסר" כעסקה בין לקוח לבין ספק שבה לא הוצג כרטיס אשראי, או עסקה שבמסמך המעיד עליה חסרים פרטים מאלו שנקבעו בתקנות החוק, או עסקה שהמסמך המעיד עליה לא נחתם בידי הלקוח.
בדרך כלל מדובר, כאמור, בעסקות שנעשו בטלפון, שבהן בעל הכרטיס לא חותם על מסמך העסקה, או עסקות שבמסמך העסקה שנחתם לגביהן לא מולאו כל הפרטים הנדרשים.
איך מתבטאת ההגנה על הלקוח? כאשר עסקה מוגדרת כ"עסקה במסמך חסר" והלקוח מגלה כי הוא חויב בגין עסקה שלא ביצע, או בסכום לא נכון, הוא יכול למנוע את הנזק הכספי הכרוך בכך. לשם כך עליו להודיע למנפיק הכרטיס בתוך 30 ימים מיום שנמסרה לו הודעה על החיוב, כי הוא לא ביצע את העסקה או כי הוא חויב בסכום גבוה מהסכום האמיתי. אם הלקוח מבצע זאת, המנפיק מחויב להשיב לו את סכום החיוב (או במקרה של חיוב יתר – את ההפרש בין סכום החיוב המוסכם לבין הסכום בו חויב) בתוך 10 ימי עסקים מיום מסירת הודעת הלקוח.
עם זאת, למנפיק שמורה הזכות לחזור ולחייב את הלקוח בסכום החיוב או בסכום ההפרש, אם מתברר שהלקוח ביצע את העסקה או התחייב בסכום שחויב בו בפועל. לדוגמה, במקרה שהספק מציג בפני המנפיק מסמך חתום על ידי הלקוח המעיד על ביצוע העסקה או על סכומה.
שימוש לרעה
החוק מגביל את אחריות הלקוח במקרים של שימוש לרעה בכרטיס האשראי שלו. שימוש לרעה מוגדר כשימוש בכרטיס האשראי בידי מי שאינו זכאי לכך לפי חוזה הכרטיס בדרך של רכישת נכסים או משיכת כסף.
הלקוח לא יהיה אחראי בשום מקרה לשימוש לרעה שנעשה אחרי שמסר הודעה למנפיק הכרטיס על גניבת הכרטיס, על אבדנו או על שימוש לרעה שנעשה בו. במקביל, החוק מגביל את הנזק הכספי שעלול להיגרם ללקוח כתוצאה משימוש לרעה בכרטיס לפני שנמסרה הודעה למנפיק.
ההגנה על הלקוח לא תהיה בתוקף, אם יתברר שהוא מסר את כרטיס האשראי לאדם אחר, למעט מסירה בנסיבות סבירות למטרת שמירה בלבד (יודגש כי מסירת הכרטיס יחד עם הקוד הסודי לא נחשבת כמסירה בנסיבות סבירות), אם השימוש בכרטיס נעשה בידיעת הלקוח ואם הלקוח פעל בכוונת מרמה.
 
הפסקת תשלום בשל אי אספקה
אחת השאלות שעולות מדי פעם היא, מה קורה כאשר לקוח מבצע רכישה באמצעות כרטיס אשראי ואינו מקבל את המוצר שרכש. החוק קובע, כי כאשר לקוח הודיע למנפיק, בכתב, לגבי עסקה שנעשתה בינו לבין ספק באמצעות כרטיס אשראי, כי מתקיימים שני התנאים הבאים, יפסיק המנפיק לחייב את הלקוח בשל אותה עסקה, במועד קבלת ההודעה: 1. הנכס שנרכש בעסקה לא סופק אף שחלף מועד האספקה שעליו הוסכם בין הלקוח לבין הספק, ואם מועד האספקה כאמור טרם חלף - הספק הפסיק, דרך קבע, לספק נכסים מסוגו של הנכס שנרכש בעסקה, 2. הלקוח ביטל את העסקה.
החוק אינו גורע מזכותו של המנפיק לחזור ולחייב את הלקוח בשל אותה עסקה, אם הוא נוכח שהנכס שנרכש באותה עסקה סופק ללקוח במועד האספקה שסוכם, שהספק לא הפסיק, דרך קבע, לספק נכסים מסוגו של הנכס שנרכש בעסקה או שהלקוח לא ביטל את העסקה.
ומה קורה אם העסק פושט רגל? החוק קובע כי כאשר הובא לידיעת מנפיק שנעשתה עסקה בין ספק לבין לקוח באמצעות כרטיס אשראי וכי הוגשה לבית משפט בקשה למתן צו לכינוס נכסים, צו פירוק או צו פשיטת רגל, נגד הספק, וכן הומצאה לו בקשת הצו האמור, יפסיק המנפיק לזכות את הספק בשל אותה עסקה החל במועד שבו נודע לו על הגשת הבקשה עד למועד ההחלטה בה.
 
תשלום באמצעות כרטיסי אשראי באינטרנט
 
בעידן שבו המסחר באמצעות האינטרנט גדל בהתמדה, הפך באופן טבעי כרטיס האשראי לאמצעי התשלום הנפוץ ביותר לביצוע רכישות ברשת. רבים עדיין מתייחסים בחשדנות לביצוע רכישות של מוצרים ושירותים באמצעות האינטרנט. החשש הזה נובע בין השאר מפרסומים על מעשי הונאות שמתבצעים באינטרנט.
איך נזהרים בביצוע רכישות באמצעות כרטיס אשראי באינטרנט?
החשש העיקרי הוא מחשיפת פרטי הכרטיס. לכן, כדי למנוע אפשרות של דליפת הפרטים לגורמים לא רצויים, יש להימנע מהעברת פרטי הכרטיס בדואר אלקטרוני או בכל ערוץ לא מאובטח אחר.
את פרטי הכרטיס יש להעביר רק באתר שמאובטח באמצעות פרוטוקול האבטחה הבינלאומי SSL (Secure Socket Layer). הפרוטוקול הזה יוצר ערוץ תקשורת מאובטח באמצעות הצפנת המידע שעובר בין הדפדפן של הגולש לבין השרת של העסק שבו מתבצעת הרכישה. הסימן לכך שאתם מבצעים רכישה באתר כזה הוא הופעה של סמל מנעול נעול בתחתית דפדפן האינטרנט. סמל המנעול חייב להופיע לאורך כל תהליך הרכישה.
 
טיפים לשימוש בטוח בכרטיס אשראי
קיבלתם כרטיס אשראי. לפני שעושים בו שימוש, חשוב לזכור מספר כללים חשובים:
·         אין להשאיר בכל מקרה את הכרטיס ללא השגחה.
      יצוין כי יש להיזהר מהשארת הכרטיס גם במקום העבודה, לאור ריבוי מקרים של גניבות
      כרטיסים במקומות עבודה. גם אין להשאיר את הכרטיס ברכב.
·         אין למסור את הכרטיס לשימוש אדם אחר.
·         אל תרשמו את הקוד הסודי – זכרו אותו בעל-פה. השיטה של רישום הקוד בארנק
            כחלק ממספר אחר (כביכול מספר טלפון) מוכרת לגנבי כרטיסים.
·         במהלך העברת הכרטיס בנקודות המכירה, שמרו על קשר עין עם הכרטיס
      (זה נכון לדוגמה בתחנות דלק, שבהן רבים נוהגים למסור את הכרטיס ונשארים במכונית).
      לאחר הקנייה, ודאו שהחזירו לכם את הכרטיס, ושזה אכן הכרטיס שלכם.
·         במקרה של אבדן או גניבת כרטיס – דווחו מיד למוקד החברה.
·         ברכישה באמצעות הטלפון – יש לנקוט זהירות במסירת מספר הכרטיס, ולוודא
      כי מדובר בחברה מוכרת ואמינה.
·         אל תיתנו את מספר כרטיס האשראי שלכם לשום גורם, גם אם הוא אומר לכם כי
      הוא לא ישתמש בו. כרטיס האשראי שלכם איננו "עירבון" עבור שום דבר,
      למעט רכישות שאכן ביצעתם. לדוגמה, מתקשרים ומציעים לכם להצטרף לפרויקט כלשהו,
      מפתים אתכם בטלפון ואומרים, כי ישלחו לכם פרוספקטים של החברה
      ורק בכדי לצרף אתכם "למועדון", זקוקים למספר כרטיס האשראי שלכם, תוקף ות"ז.
      אל תיתנו, כי אחר-כך, כאשר יחייבו אתכם, הם יטענו כי הסכמתם
      ונתתם להם את מספר הכרטיס.
·         יש להקפיד לחתום על הכרטיס כאשר מקבלים אותו, ולוודא כי הכרטיס הישן מושמד.
 *אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.  
 
 
הדפס כתבה
הוסף למועדפים     צור קשר     חדשות     עולם הבנקאות     צרכנות פיננסית     אודות האיגוד     חברי האיגוד     דף הבית
 כל הזכויות שמורות © 2008 לאיגוד הבנקים   עיצוב: מאיה מרום